Você recebeu a notícia: foi contemplado no consórcio. Parabéns! Esse é o momento que você esperava desde que entrou no grupo. Porém, muita gente chega aqui sem saber exatamente o que fazer a seguir.
Neste guia, você vai entender cada etapa após a contemplação. Assim, você usa a carta de crédito da forma certa, sem perder tempo e sem cometer erros que podem atrasar a compra do seu bem.
Que acontece logo O após a contemplação?
A contemplação acontece na assembleia mensal do grupo. Ela pode ocorrer por sorteio ou por lance. De qualquer forma, o resultado é o mesmo: você tem direito a receber a carta de crédito.
No entanto, a carta não chega automaticamente na sua conta. Antes disso, você passa por uma etapa importante: a análise de crédito.
Por isso, não saia comemorando sem antes entender o que vem pela frente.
O que é a análise de crédito no consórcio?
A análise de crédito é uma verificação que a administradora faz depois da sua contemplação. Nesse processo, ela confirma que você tem condições de continuar pagando as parcelas até o fim do grupo.
Ou seja, a administradora quer garantir que você não vai deixar o grupo no prejuízo. Por isso, ela analisa sua situação financeira antes de liberar a carta.
Nesse momento, você precisa apresentar alguns documentos. Veja os principais:
- RG e CPF
- Comprovante de renda atualizado
- Comprovante de residência recente
- Certidão de estado civil
- Declaração de Imposto de Renda (quando aplicável)
Além disso, seu nome não pode estar negativado no SPC ou Serasa. Portanto, se você tiver alguma pendência, resolva antes da assembleia. Assim, você evita atrasos na liberação da carta.
E se eu não passar na análise de crédito?
Essa é uma dúvida comum. Se a administradora reprovar sua análise de crédito, você não perde a contemplação de vez. Na maioria dos casos, você pode oferecer um bem como garantia para substituir a análise de renda.
Por exemplo, um imóvel quitado ou um veículo no seu nome pode servir como garantia. Dessa forma, a administradora libera a carta mesmo com uma renda mais baixa ou com restrições no CPF.
Por isso, converse com a administradora e entenda quais alternativas estão disponíveis no seu grupo.
Quanto tempo leva para a carta de crédito ser liberada
Depois da análise de crédito aprovada, a administradora libera a carta. Esse prazo varia de acordo com cada administradora. Em geral, leva entre 5 e 30 dias úteis.
Portanto, use esse tempo para pesquisar o bem que você vai comprar. Assim, quando a carta chegar, você já sabe exatamente o que fazer.
Como usar a carta de crédito?
A carta de crédito funciona como dinheiro à vista para o vendedor. Porém, você não recebe esse valor na sua conta bancária. A administradora paga diretamente ao vendedor ou à construtora.
Isso significa que você tem o poder de compra à vista, sem precisar do dinheiro em mãos. E esse é um dos maiores benefícios do consórcio: você negocia como se estivesse pagando à vista, o que gera descontos reais.
O que você pode comprar com a carta?
Isso depende do tipo de consórcio que você contratou:
Consórcio de imóveis: você usa a carta para comprar imóvel residencial ou comercial, terreno, imóvel na planta ou até para construção. Além disso, em alguns grupos é possível usar para reformar um imóvel que você já tem.
Consórcio de veículos: você usa a carta para comprar carro novo ou seminovo, moto, caminhão ou van. Em geral, a administradora aceita veículos com até 5 anos de fabricação.
Posso usar a carta para comprar qualquer bem dentro da categoria?
Sim, desde que o bem esteja dentro das regras da administradora. Portanto, você não precisa comprar exatamente o que planejou quando entrou no grupo. Se mudou de ideia, pode adaptar a escolha.
O que fazer se o valor da carta não for suficiente?
Pode acontecer do bem que você quer custar mais do que o valor da carta. Nesse caso, você tem duas opções:
Complementar com recursos próprios. Você usa a carta para pagar parte do bem e completa o restante com dinheiro próprio ou financiamento. Dessa forma, você ainda aproveita o poder de compra à vista da carta.
Escolher um bem dentro do valor disponível. Às vezes, a melhor decisão é ajustar a escolha para o que a carta cobre completamente. Assim, você não assume novas dívidas.
Posso usar o FGTS junto com a carta de crédito?
Sim, se o seu consórcio é de imóveis. Nesse caso, você pode combinar o valor da carta com o saldo do FGTS para aumentar o poder de compra. Assim, você consegue comprar um imóvel de maior valor sem precisar de dinheiro extra.
Para entender como funciona esse processo, leia nosso artigo completo: Como usar o FGTS no consórcio de imóveis
Continuo pagando as parcelas após a contemplação?
Sim. Esse é um ponto que muita gente esquece. A contemplação não encerra o contrato. Você continua pagando as parcelas normalmente até o fim do prazo do grupo.
Ou seja, o consórcio funciona como um compromisso coletivo. Você recebeu a carta antes dos outros participantes. Por isso, precisa continuar contribuindo para que os demais também sejam contemplados no futuro.
Portanto, mantenha as parcelas em dia. Atrasos podem gerar multas e, em casos extremos, a administradora pode suspender o uso da carta.
Posso vender a carta de crédito contemplada?
Sim. Em alguns casos, você pode transferir a carta para outra pessoa. Essa prática é comum quando o consorciado não quer mais o bem ou precisa do dinheiro com urgência.
No entanto, a transferência envolve taxas e precisa da aprovação da administradora. Por isso, avalie bem antes de tomar essa decisão.
E se eu quiser cancelar o consórcio após a contemplação?
Depois da contemplação e do uso da carta, o cancelamento fica muito mais difícil. Afinal, você já recebeu o bem. Portanto, o contrato segue normalmente até o final do prazo.
Se você ainda não usou a carta, a situação é diferente. Nesse caso, converse com a administradora e entenda as condições de devolução e as penalidades do contrato.
Dicas para aproveitar ao máximo a carta de crédito
Negocie como comprador à vista. O vendedor recebe o valor integral da administradora. Por isso, use isso a seu favor e peça desconto. Em muitos casos, você consegue de 5% a 15% de redução no preço.
Pesquise antes da carta ser liberada. Não espere a carta chegar para começar a procurar o bem. Use o tempo da análise de crédito para pesquisar, visitar imóveis ou testar veículos.
Verifique a documentação do bem. Antes de fechar negócio, confira se o imóvel ou veículo não tem pendências jurídicas, dívidas ou irregularidades. Dessa forma, você evita problemas depois da compra.
Conte com um especialista. Um consultor de consórcio te ajuda a entender o contrato, negociar com o vendedor e usar a carta da melhor forma possível.
A Fortis te ajuda em cada etapa após a contemplação
Se você foi contemplado e está em dúvida sobre o que fazer agora, a Fortis oferece orientação gratuita e sem compromisso. Assim, você usa a carta de crédito com segurança e aproveita ao máximo o seu consórcio.
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Perguntas frequentes sobre a contemplação no consórcio
Não. A administradora paga o valor diretamente ao vendedor do bem. Você não recebe o dinheiro na conta, mas tem o poder de compra à vista para negociar com quem vende.
Não necessariamente. Cada administradora define um prazo para uso da carta. Em geral, você tem alguns meses para escolher o bem e fechar o negócio. Porém, verifique esse prazo no seu contrato para não perder o benefício.
Depende das regras da administradora. Algumas permitem a compra de bens de familiares, desde que o processo siga as normas legais e a avaliação do bem seja feita por um profissional credenciado.
Atrasos geram multa e juros. Além disso, em casos de inadimplência prolongada, a administradora pode suspender o uso da carta ou até revogar a contemplação. Por isso, mantenha as parcelas em dia.
Em alguns casos, sim. Algumas administradoras permitem o uso da carta para quitar um financiamento imobiliário em andamento. Porém, essa possibilidade depende das regras do seu grupo. Consulte a administradora antes de planejar essa estratégia.
Sim. O valor que você ofertou como lance entra no fundo do grupo e abate o saldo devedor das suas parcelas futuras. Portanto, quem dá um lance maior paga menos nas parcelas seguintes.
Resumo: o que fazer depois de ser contemplado
- Aguarde o contato da administradora
- Separe os documentos para a análise de crédito
- Regularize qualquer pendência no CPF antes da análise
- Pesquise o bem que você quer comprar
- Use a carta para negociar como comprador à vista
- Continue pagando as parcelas normalmente até o fim do grupo
Seguindo esses passos, você aproveita tudo que o consórcio oferece sem surpresas no caminho.
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